Monzo: Opinión sobre la cuenta bancaria móvil de UK

La mejor opción en Reino Unido

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Fundado en 2015, Monzo (anteriormente llamado Mondo) es una de las fintech más prometedoras en el sector de la banca móvil, de tal modo que está poniendo en entredicho el modelo de banca tradicional.

Monzo es un banco actual, hecho para el día a día de una sociedad moderna como la que vivimos. En esta fintech no existen sucursales y puedes disponer de una cuenta corriente y tarjeta de débito Mastercard completamente operativa, como si de un banco tradicional se tratase.

Lo que menos me gusta, es que, de momento, es una cuenta que solo la puedes solicitar si resides en Reino Unido. Allí ya cuenta con más de 800.000 usuarios.

Cómo funciona Monzo

Si abres una cuenta, dispondrás de una tarjeta Mastercard rosa con un diseño bastante llamativo.

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Tarjeta rosa de Monzo

Abre ya una cuenta

La tarjeta de Monzo se gestiona desde su aplicación móvil y nos ofrece un amplio abanico de notificaciones que nos avisarán tan pronto se haga un gasto que esté categorizado como:

  • Transporte
  • Alimentación
  • Restaurantes
  • Efectivo
  • Compras
  • General
  • Entretenimiento
  • Facturas
  • Vacaciones
  • Gastos

Cómo abrir tu cuenta Monzo

Si resides en Reino Unido y eres mayor de 18 años podrás solicitar tu cuenta.

Desgraciadamente no está disponible todavía en España, pero no descarto que acabe llegando a nuestro país, debido a la gran expansión que está experimentando.

Si eres español residente en Reino Unido podrás tener tu tarjeta Monzo. Solo tendrás que abrir tu cuenta, esperar a que te llegue a casa y por último descargarte la aplicación móvil para poder disfrutar de sus ventajas.

Cuando tengas tu cuenta activa recibirás un número de cuenta y un código, lo que te va a permitir domiciliar la nómina y realizar transferencias bancarias.

N26 y Revolut son dos grandes alternativas en España. Tienen características muy parecidas si no eres muy viajero. Si te gusta viajar, N26 es la mejor de todas.

Qué puedes hacer con tu cuenta Monzo

Si te decides a abrir una cuenta Monzo, podrás disfrutar de las funcionalidades que te ofrece su cuenta:

  • Fijar límites de gasto al mes en cualquiera de las categorías de gasto que tengas definidas. Por ejemplo puedes establecer un límite de gasto en restaurantes.
  • Ver un resumen y estadísticas de la actividad de tu cuenta. Es muy útil para ver en qué te gastas el dinero.
  • Recibirás notificaciones al instante.
  • Podrás usar la tarjeta rosa de Monzo en cualquier lugar del mundo
  • Las retiradas de efectivo son gratuitas hasta 200 libras, luego se te cobrará una tasa del 3%.
  • No pagues comisiones si pagas con la tarjeta, el tipo de cambio que se aplica es el de Mastercard.
  • Sin comisiones al pagar en moneda extranjera con tu tarjeta.
  • Te da un reporte de tu gastos en vacaciones, el tipo de cambio que hay cuando llegas a tu destino y te categoriza los gastos como vacaciones o gastos en el extranjero.
  • No bloquean tu tarjeta cuando viajas al extranjero como hacen otros bancos como medida de seguridad. Monzo no te dejará tirado si viajas!
  • Puedes enviar dinero a tus contactos fácilmente en un par de clicks. También puedes enviar dinero por Bluethooth.
  • Permite realizar transferencias en moneda extranjera 8 veces más barato que un banco tradicional. Esto se debe a que Monzo se integra perfectamente con TransferWise.
  • Puedes bloquear tu tarjeta en cualquier mometo. Por ejemplo si piensas que la has perdido, la puedes bloquear, y en cuanto la encuentres, puedes volver a activarla.
  • Puedes activar los sobregiros en la aplicación, es decir, si compras algo que vale más que el dinero que tienes en tu cuenta, Monzo te lo permitirá comprar aunque luego tu saldo sea negativo.
  • Soporte 24×7 en un chat de la aplicación.

Usar Monzo fuera de UK

Puedes usar Monzo en el extranjero sin ningún tipo de problema. Los pagos realizados con la tarjeta, en establecimiento físico o por internet, no tienen aparejada ninguna comisión aunque el pago se realice en moneda extranjera.

El único límite que tiene Monzo es que las retiradas de efectivo tienen un límite de 200 libras en el extranjero. A partir de ahí se aplicará un recargo del 3%.

Todas las transacciones que se realizan en moneda extranjera se realizan al tipo de cambio que siga Mastercard en el día que se realiza la transacción. Esto es una gran ventaja con respecto a una tarjeta de un banco tradicional.

Comisiones, precios y límites de Monzo

Crédito(Sobregiro): Monzo te ofrece un sobregiro que se puede activar desde su aplicación y se aprueba en base a una verificación crediticia.

Tienes un bono de 20 libras libre de comisiones, después hay un cargo de 0.50 libras por cada día que la cuenta esté en descubierto, hasta un máximo de 15,50 libras. En la aplicación puedes fijar un límite de sobregiro.

No hay cargos por intentos de pagos que excedan el límite de sobregiro que hayas fijado, estos pagos simplemente se rechazan por el banco.

Retiradas de efectivo: Todos las retiradas y pagos en efectivo en Reino Unido son gratis. Si realizas pagos en el extranjero solo puedes sacar 200 libras al mes. Después se te cobrará un recargo del 3%.

El límite diario de retirada de efectivo en un cajero es de 400 libras al día, con un límite mensual de 5500 libras dentro de UK.

Seguridad de Monzo

El FSCS (Financial Services Compensation Scheme) es un fondo legal independiente establecido para salvaguardar las finanzas del consumidor en caso de que un banco no pueda cumplir con sus demandas de pago.

Monzo tiene una protección FSCS completa que proporciona una compensación por la pérdida de hasta £ 85,000, como es el estándar para las cuentas bancarias del Reino Unido.

Desde su aplicación podrás bloquear la tarjeta y habilitar o deshabilitar pagos contactless y/o online

Opinión de Monzo

El gran problema que tiene la cuenta de Monzo es que está muy limitada debido a que para solicitarla tienes que residir en Reino Unido. De todos modos voy a valorar sus ventajas como desventajas.

Ventajas

  • Abrir una cuenta no requiere de un verificación crediticia
  • Cuenta bancaria totalmente operativa en Reino Unido
  • Ofrece notificaciones instantáneas
  • Puedes crear “huchas” en las cuales puedes guardar dinero y no aparecerán en el saldo disponible de la cuenta
  • Monzo.me te permite enviar y solicitar dinero a tus contactos aunque no tengan una cuenta de Monzo
  • Puedes congelar la tarjeta en cualquier momento
  • Se aplica la tasa de cambio que figure en Mastercard, sin comisiones por transacción en el extranjero.
  • Sacar dinero en UK y realizar pagos es totalmente gratis.
  • Puedes enviar dinero vía Bluethooth.
  • Posibilidad de establecer sobregiros.
  • Transferencias al extranjero con TransferWise.
  • Soporte 24×7
  • Compatible con Apple Pay y Google Pay

Desventajas

  • Lista de espera para abrir la cuenta
  • No tiene sucursales físicas. Esto solo es un problema para aquellos clientes que quieran un trato más cercano.
  • Recargo del 3% para retiradas de efectivo de más de 200 libras en el extranjero.
  • No permite abrir cuentas conjuntas
  • Solo disponible en Reino Unido

Qué no ofrece Monzo

Con Monzo no puedes solicitar préstamos ni hipotecas.

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