Degiro: Opinion sobre el broker online más barato

El broker online más barato

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Degiro es un bróker online que te va a permitir invertir sea cual sea tu perfil de riesgo. De hecho, algunas opciones las tendrás deshabilitadas al principio porque tienes que ser tú quien las active.

Esto es una medida de seguridad que va a evitar que puedas cometer errores a la hora de asumir riesgos.

Esta plataforma se fundó en 2013 en Holanda y desde entonces se ha hecho muy conocido en el mundillo de la bolsa porque sus comisiones son de las más bajas del mercado. Actualmente opera en 18 países.

Quien puede abrir una cuenta en Degiro

En general, cualquier persona que tenga una cuenta bancaria en un país de la Unión Europea, excepto Bulgaria, Chipre, Estonia, Lituania, Malta, Rumanía y Croacia.

degiro-paises
Países en los que opera Degiro

Requisitos mínimos y tipos de cuenta

Directamente no existe una cantidad mínima que tengas que mantener en tu cuenta. Esto es una gran ventaja con respecto a otros brokers online ya que, para empezar, no tendrás que invertir grandes cantidades de dinero.

Tipos de cuenta o perfiles en Degiro

En Degiro existen 5 tipos de cuenta que podrás elegir en función a tu perfil de riesgo:

  • Basic
  • Custody
  • Active
  • Trader
  • Day Trader

Los riesgos asumidos son menores en las cuentas Basic y Custody y más altos en Trader o Day Trader.

Por ejemplo, la inversión en derivados es algo que conlleva un mayor riesgo que una simple compra de acciones. Por eso su uso no está permitido en la cuenta Basic.

A modo de resumen te dejo una comparativa de lo que puedes hacer con cada uno de los perfiles:

BASIC
  • Tarifas bajas
  • Acciones, Fondos, Bonos y ETF
  • Apalancamiento y Warrants
  • Compra con margen
  • Permite cortos
  • Derivados
  • Tiempo real gratis (Euronext)
  • Gestión de dividendos y cupones gratis
CUSTODY
  • Tarifas bajas
  • Acciones, Fondos, Bonos y ETF
  • Apalancamiento y Warrants
  • Compra con margen
  • Permite cortos
  • Derivados
  • Tiempo real gratis (Euronext)
  • Gestión de dividendos y cupones gratis
ACTIVE
  • Tarifas bajas
  • Acciones, Fondos, Bonos y ETF
  • Apalancamiento y Warrants
  • Compra con margen
    Hasta 50%
  • Permite cortos
  • Derivados
  • Tiempo real gratis (Euronext)
  • Gestión de dividendos y cupones gratis
TRADER
  • Tarifas bajas
  • Acciones, Fondos, Bonos y ETF
  • Apalancamiento y Warrants
  • Compra con margen
    Hasta 100%
  • Permite cortos
  • Derivados
  • Tiempo real gratis (Euronext)
  • Gestión de dividendos y cupones gratis
DAY TRADER
  • Tarifas bajas
  • Acciones, Fondos, Bonos y ETF
  • Apalancamiento y Warrants
  • Compra con margen
    Puede ser más del 100%
  • Permite cortos
  • Derivados
  • Tiempo real gratis (Euronext)
  • Gestión de dividendos y cupones gratis

Un aspecto importante sobre las cuentas de Degiro, es que este broker online no permite abrir una cuenta demo como sí hace otros brokers.

Ésto se debe a que no hay que hacer un depósito mínimo para poder operar con tu cuenta.

Moneda base de la cuenta

La moneda base de tu cuenta siempre va a ser la moneda de tu país de origen.

En algunos casos se puede abrir una cuenta en un país diferente al tuyo, pero tendrás que registrarte en la web de Degiro del país correspondiente e ingresar dinero en ella con una cuenta en la moneda de dicho país. Ésto puede funcionar, pero lo mejor es que contactes con el soporte de la plataforma.

Opciones para ingresar y retirar dinero

Ambos procesos se hacen de una manera sencilla desde la web. Puedes transferir dinero a tu cuenta de dos maneras diferentes.

Ingresar dinero

Transferencia Bancaria: Si haces una transferencia normal desde tu cuenta bancaria, los fondos estarán en el WebTrader en 2-3 días hábiles.

Este no proceso no es más rápido porque Degiro se cuida muy mucho de aceptar solo las transferencias de aquellos países que son válidos para usar su plataforma.

SOFORT Banking: Es un tercero, que permite realizar transferencias instantáneas a tu cuenta de Degiro.

Normalmente, antes de 30 minutos tendrás tu dinero en la cuenta listo para poder realizar operaciones.

Algunos bancos no permiten hacer este tipo de transferencias. Asegúrate de que tu banco es compatible con las transferencias a través de SOFORT.

Retirar dinero

En este caso SOFORT no está disponible, pero puedes retirar tu dinero a través de una transferencia bancaria. Ésta tardará unos 3 días hábiles en hacerse efectiva.

Degiro no te va a cobrar ningún tipo de comisión por ingresar y/o retirar fondos de tu cuenta a través de una transferencia. Sí lo puede hacer por utilizar un servicio como el de SOFORT.

Qué te ofrece Degiro

Degiro te va a ofrecer una platforma de inversión con una interfaz sencilla y amigable desde la que podrás acceder a cualquier mercado con unas comisiones bajísimas.

Podrás invertir en mercados ámpliamente conocidos como el IBEX35 o el SP500, pero también podrás hacerlo en mercados tan inusuales como el Australiano o el Japonés.

Otro factor interesante que te ofrece Degiro como inversor, es que siempre está buscando nuevos productos que ofrecerte para diversificar tu cartera.

Actualmente podemos invertir en acciones, bonos, opciones, futuros, ETF y CFD entre otros.

En dónde vas a poder invertir con Degiro

Acciones

Las acciones son el activo más común de inversión

Con Degiro vas a poder invertir en 32 bolsas alrededor de mundo. Tendrás acceso a los mercados más grandes del mundo y a otros más pequeños.

Acciones
EuropaNorteaméricaAsia y Oceanía
Bolsa de LondresNASDAQBolsa de Hong Kong
XetraBolsa de Nueva YorkBolsa de Tokio
Börse FrankfurtNYSE MKT (AMEX)Intercambio de Singapur
Euronext ParisNYSE ArcaIntercambio de valores australiano
Euronext BruselasCurrenex
Euronext AmsterdamBolsa de valores de Toronto
Bolsa de valores de VienaToronto Ventures Exchange (TVE)
Bolsa Suiza
Bolsa de Noruega
Bolsa de Madrid
Bolsa de Findlandia
Bolsa de Atenas
Bolsa de Budapest
Bolsa irlandesa
Borsa Italiana SpA
Bolsa de Oslo
Bolsa de Varsovia
Euronext Lisboa
OMX Stockholm
Bolsa de Praga
Bolsa de Estambul

Una funcionalidad que parece que ofrecerá Degiro a lo largo de este año es que va a permitir invertir en fracciones de acciones. Esto ya lo hacen brokers como eToro.

Como pequeño inversor vas a poder disfrutar de comisiones muy bajas que antes solo estaban disponibles para grandes inversores.

ETF

Degiro ofrece más de 200 ETF sin comisiones.

Con los ETF vas a poder replicar y seguir índices mundiales como el NASDAQ o el SP500 fácilmente.

Además la operativa con ETF es muy similar a la de las acciones, por lo que el inversor que se está iniciando, podrá invertir en índices de una forma más reconocible y sin grandes complicaciones.

EuropaEstados UnidosAsia y Oceanía
Bolsa de AtenasBolsa irlandesaNYSE ArcaBolsa de Hong Kong
Bolsa de MadridBolsa de Londres
Borsa Italiana SpAOMX Helsinki
Börse FrankfurtOMX Stockholm
Bolsa de BudapestBolsa de Oslo
Euronext AmsterdamSIX Swiss Exchange
Euronext BrusselBolsa de valores de Viena
Euronext LisboaBolsa de Varsovia
Euronext ParisXetra

Fondos

Con Degiro puedes invertir en 581 fondos diferentes. Entre ellos se encuentran fondos como BlackRock o Vanguard.

Futuros

Este broker online te ofrece la opción de comprar contratos de futuros de 12 países diferentes, lo cual es una buena manera de diversificar tu cartera.

Debido al riesgo que conllevan, los futuros son un producto recomendado a aquellos inversores que tienen cierta experiencia y conocen sus riesgos.

Podrás invertir en mercados de futuros como MEFF, NASDAQ, EURONEXT, etc.

Bonos

Para completar la oferta, Degiro también te va a permitir invertir en bonos. Cuenta con una amplia oferta de diferentes países. Los fondos están disponibles para cualquier tipo de cuenta.

Opciones

Vas a poder elegir opciones en más de 11 países.

CFD

La inversion con CFD te va a permitir especular sobre las diferencias de precios en los mercados financieros sin tener que comprar el producto subyacente.

Degiro te ofrece una amplia variedad de CFD, casi 900, agrupados en 17 mercados diferentes. Con los CFD podrás tomar posiciones largas y cortas.

CFDs
Euronext Paris
Euronext Bruxelles
Euronext Amsterdam
Euronext Lisboa
XETRA
Bolsa de Madrid
Borsa Italiana SpA
OMX Stockholm
NASDAQ OMX Nordic - Oslo
NASDAQ OMX Nordic - Copenhague
NASDAQ OMX Nordic - Helsinki
Bolsa de valores de Viena

Comisiones y precios en Degiro

Este es el principal punto fuerte de Degiro. En cuanto a tarifas para pequeños inversores pienso que es la mejor plataforma de la actualidad, sobre todo si inviertes en el mercado europeo y americano.

Las tarifas que ofrece Degiro tanto para el mercado europeo como para el americano son muy competitivas. Para los mercados asiáticos hay mejores opciones en el mercado, pero aún así, los precios, siguen siendo bajos.

Las comisiones se calculan del siguiente modo:

Mercado europeo: Las comisiones son un porcentaje del volumen negociado.

Mercado americano: Las comisiones van en función del número de acciones negociadas.

Comisiones y tarifas para acciones

En esta tabla puedes ver las comisiones que cobra Degiro en la compra venta de acciones:

Acciones
BolsaTarifaMáximo
España2.00 € + 0.04%10
Estados Unidos0.50 € + 0.004 USD por acción-
Alemania – XETRA4.00 € + 0.04%60
Alemania – Zertifikate-Börse Frankfurt2.00 € + 0.10%-
Alemania – Frankfurt (Acciones)7.50 € + 0.08%-
Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia , Italia , Países Bajos, Noruega, Portugal, Suecia, Suiza, Irlanda, Reino Unido4.00 € + 0.04%60
CFDs Italianos4.00 € + 0.14%60
Canada2.00 € + 0.01 CAD por acción-
Australia, Hong Kong , Japón, Singapur10.00 € + 0.05%-
Polonia5.00 € + 0.15%-
República Checa, Grecia , Hungría, Turquía10.00 € + 0.15%-

Comisiones y tarifas para futuros

Para los futuros, las tarifas son las siguientes:

Futuros
BolsaTarifaSubyacente
MEFF - España0,60 € por contratoMini Ibex 35
MEFF - España1,25 € por contratoIbex 35 y acciones
NYSE LIFFE - Ámsterdam2.50 € por contratoAEX Índice
NYSE LIFFE - Bruselas2.50 € por contratoBEL20 Índice
NYSE LIFFE - Lisboa2.50 € por contratoPSI 20 Índice
NYSE LIFFE - Paris2.50 € por contratoCAC 40 Índice
EUREX Índices0.75 € por contratoEUROSTOXX 50, DAX Índice
EUREX2.50 € por contratoOtros sectores e Índices
IDEM2.00 € por contratoTodos los futuros

Si quieres consultar el resto de tarifas y comisiones que aplica Degiro en todos sus productos pulsa el siguiente botón

Resto de tarifas y comisiones

Otras comisiones en Degiro

La mayoría de brokers online tienen comisiones por diversas funcionalidades que ofrecen que no están directamente relacionadas con el trading. Estas son las comisiones que cobra Degiro por esas otras cosas:

Comisiones no vinculadas al trading 
Cargo en cuentaNo
Tasa de inactividadNo
Tarifa de financiamientoEUR: 1.3% USD: 2.7%
Tasa de conversión0.1% conversión automatizada
Conversión manual de 10 € + 0.02%
Tarifa de depositoNo
Cargo por retiroNo
Cuota de custodiaNo

Como puedes ver, estas comisiones son inexistentes o muy bajas en algunos casos.

Comisiones por cotización en tiempo real

Degiro te va a permitir seguir la bolsa en tiempo real de manera gratuita solo en algunos valores. Generalmente van a ser las acciones que presentan un mayor volumen. Si quieres activar el tiempo real en todo el mercado o en mercados adicionales tendrás que pagar una pequeña comisión.

Plataforma web y móvil

Esta es la parte que menos me gusta de Degiro. Tanto la plataforma web como la aplicación móvil me parecen un poco flojas, sobre todo si las comparas con lo que ofrece la competencia.

Aún así, normalmente utilizo otras herramientas para realizar el análisis técnico y no suelo utilizar las que ofrecen los brokers online. Por ejemplo, suelo usar TradingView o ProRealTime para analizar y estudiar valores. Ambas plataformas son gratuitas si no necesitas tiempo real.

En la plataforma web de Degiro podemos activar la autenticación en dos pasos para dotar a nuestra cuenta de mayor seguridad.

Accediendo al WebTrader puedes tener una visión general de tu cartera. Te mostrará las posiciones abiertas y cerradas. También podrás ver alguna noticia relevante sobre los mercados financieros (esta información es muy básica).

Los gráficos que ofrece Degiro no son los mejores del mercado en cuanto a interactividad o la posibilidad de trabajar sobre ellos. Por ejemplo, no puedes guardar los gráficos sobre los cuales hayas hecho un análisis en profundidad.

Otra cosa que echo en falta es que la plataforma es poco configurable. Puedes ocultar algunos paneles, pero el panel central, el que muestra la información del mercado, es muy limitado.

El único punto positivo que le veo es que para aquella persona que se decida a invertir por primera vez, se acostumbrará rápidamente a la plataforma ya que es muy fácil encontrar cualquier opción.

Tipos de órdenes de la plataforma

Degiro pone a tu disposición 5 tipos de órdenes y 3 tipos de vigencia (la disponibilidad de éstos vendrá determinada por el tipo de producto con el que operes).

Tendremos 5 tipos de órdenes:

  • Ordenes limitadas
  • Orden por lo mejor
  • Stop Loss Order
  • Stop Limit Order
  • Orden Stop Loss dinámico

Y los 3 tipos de vigencia:

  • Day Order
  • Orden good-to-date
  • Orden good-to-cancel

¿Qué tan segura es mi inversión?

Degiro es un broker online, muy conocido en el mundo bursátil, que cuenta con múltiples premios.

Degiro utiliza un tercero, como entidad de custodia, para mantener los activos de los usuarios. Lo que significa que separa sus activos y los de sus clientes. Ésta entidad lo único que hace es administrar y salvaguardar las inversiones de los usuarios.

Degiro está regulado y supervisado por la Autoridad Neerlandesa de Mercados Financieros (AFM) y como sociedad de inversión holandesa, el sistema protegerá a los clientes individuales con 20.000€.

Ojo! No podemos aplicar el fondo de depósitos de garantía europeo de 100.000 euros a Degiro, porque éste no está concebido como un banco.

Las entidades que supervisan las actividades de Degiro son el Banco Central Holandés. En España se encuentra registrado en la CNMV (Conmisión Nacional del Mercado de Valores).

Opinión y valoración

A continuación vamos a ver que ventajas y desventajas te ofrece Degiro como broker online:

Ventajas

  • Tiene unas comisiones bajísimas (en media, hasta un 86% más bajas que la competencia)
  • Acceso a casi cualquier mercado financiero del mundo
  • Muy buen servicio de soporte
  • Permite abrir una cuenta gratuita sin necesidad de un depósito mínimo
  • Plataforma de inversión intuitiva
  • Variedad en los tipos de órdenes
  • Selección de ETF gratuitos
  • Perfiles de cuentas en función del riesgo

Desventajas

  • Plataforma poco personalizable
  • No puedes realizar un análisis técnico avanzado
  • Solo están garantizados hasta 20.000 euros por cuenta

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