Monese | Opinión: El banco digital para gente móvil

Monese, el banco digital sin tarifas ocultas

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Después de hablar de Revolut y N26, Monese es otro de los bancos de nueva generación que están pisando fuerte en el sector de la banca móvil.

Monese, al igual que los otros 2 que hemos mencionado, fija su operativa bancaria alrededor de una aplicación para tu teléfono móvil.

Estos bancos de nueva generación buscan que tú como usuario seas totalmente independiente a la hora de poder gestionar tu cuenta, tu tarjeta, etc. Usando tu teléfono ya no tendrás que acudir a una oficina bancaria, tendrás todo lo necesario en la palma de tu mano.

Qué es Monese

Monese al igual que otras muchas fintech, echó a rodar en Reino Unido allá por 2015. Nació para modernizar la operativa bancaria diaria, ser instantáneo y derribar las barreras burocráticas que rodean a la banca tradicional.

Monese es completamente móvil y puedes acceder a tu cuenta desde cualquier lugar. Pero lo más llamativo es que puedes abrir una cuenta sin que comprueben tu dirección.

Es decir, con Monese no necesitas una dirección, una evaluación crediticia, ni un determinado nivel de ingresos fijos al mes. Por lo tanto, puedes abrir una cuenta ahora mismo, en pocos minutos.

La aplicación de Monese está disponible para cualquier persona que resida en el Espacio Económico Europeo (EEE).

Qué cuentas puedes abrir en Monese

En monese podemos abrir 3 tipos de cuentas y son las siguientes:

STARTER
0Gratis
  • Cuenta gratis
  • Tarjeta débito 4.95 euros (opcional)
  • 1€ por cada retirada de efectivo
  • 2% Comisión cambio de moneda
  • Gastos variables al recargar
PLUS
4,96mes
  • Cuenta gratis
  • Tarjeta débito gratis
  • 6 retiradas de efectivo gratis al mes
  • 0.5% Comisión cambio de moneda
  • Gastos variables al recargar
PREMIUM
14,95mes
  • Cuenta gratis
  • Tarjeta débito gratis
  • Retiradas de efectivo gratis
  • Cambio de moneda gratis
  • Gratis al recargar

Cómo funciona Monese

monese-tarjeta
Tarjeta de Monese

Monese funciona como un banco con la ventaja de que es completamente digital. Además puedes solicitar una tarjeta de débito para vincularla a tu cuenta.

La aplicación móvil cuenta con las siguientes funcionalidades:

Transferencias: Las transferencias al extranjero son un 88% más baratas que un banco tradicional.

Tarjeta de débito: Puedes solicitar y administrar tu tarjeta contacless. Desde la aplicación puedes activarla o recibir un recordatorio de tu pin.

Soporte: Podrás hacer preguntas o resolver problemas de una manera intuitiva haciendo uso del chat de servicio al cliente. También hay una sección de preguntas frecuentes que te ayudará a localizar las respuestas a los problemas más frecuentes.

Mi plan: Monese nos ofrece 3 tipos de cuentas. La Starter, la Plus y la Premium que cuestan, 0 euros, 4.95 euros al mes y 14.95 euros al mes respectivamente.

Extracto: Puedes solicitar los movimientos de la cuenta en formato PDF o Excel. Tú determinarás qué intervalo de tiempo quieres consultar.

Pagos automáticos: Desde aquí gestionarás los pagos periódicos que tengas activos.

Invita y gana: Si invitas a un amigo ganarás 10 euros cuando deposite dinero en su cuenta, y él ganará 5 euros.

Usar Monese en el extranjero

Si vas a usar Monese en el extranjero, lo mejor es que te decantes por la opción Premium ya que las comisiones por cambio de divisas son más bajas.

Comisiones y límites en Monese

Las cuentas de Monese tienen ciertas características interesantes. A continuación voy a exponer qué limites presentan las cuentas Plus y Starter.

Limites Monese Plus

  • Tiene un precio de 4.95 euros al mes y la tarjeta es gratuita
  • Dispones de 6 retiradas de efectivo gratuitas al mes
  • La comisión por cambio de moneda es solo del 0,5%.
  • A cualquier operación en divisa extranjera se le aplicará la comisión del 0.5%. Se incluyen las transferencias internacionales, pagos con la tarjeta en moneda extranjera y retiradas de efectivo en divisa extranjera

Limites Monese Starter:

  • Tienes que pagar 4.95 euros por la tarjeta (es opcional)
  • Las retiradas de efectivo tienen una comisión de 1 euro
  • La comisión por cambio de divisa es del 2%.
  • Cualquier operación que implique un cambio de divisa (transferencia internacional, pago con tarjeta en moneda extranjera, retirada de efectivo en moneda extranjera) conlleva una comisión del 2%. El mínimo se establece en 2 euros.

Otros límites de Monese

Además se te aplicarán los siguientes límites:

  1. Máximo de 10.000 euros en cuenta si tienes la Starter. Si tienes la cuenta PLUS, se amplía hasta los 50.000 euros.

2. Las transacciones entrantes a tu cuenta provenientes de la zona SEPA tendrán un límite de 50.000 euros.

3. Las compras con tarjeta tienen un límite por transacción de 4000 euros y diario de 7000 euros.

4. La cantidad máxima que puedes retirar de una cajero automático al día es de 350 euros.

5. Las transferencias salientes a zona SEPA tienen un límite de 50.000 euros.

6. Si quieres recargar la tarjeta de débito tendrás que hacerlo con un mínimo del 10 euros y un máximo de 1500 euros.

7. La tarjeta de Monese no cuenta con la seguridad 3D SecureCode de Mastercard y es posible que en alguna compra online te lo soliciten.

Características comunes

  1. Las transferencias en zona SEPA son totalmente gratuitas

2. Los pagos en moneda local que hagas con la tarjeta tampoco tienen ninguna comisión asociada

3. La cuenta es gratuita

4. Los pagos que efectúes dentro de la zona SEPA que hayas realizado antes de las 11 CET llegarán a destino el mismo día hábil, sino se llevará a cabo el siguiente día hábil.

Qué no puedes pagar con la tarjeta de Monese

  1. Hay algunos tipos de pago que no vas a poder hacer con tu tarjeta Monese. No te preocupes ya que en el día a día te funcionará prácticamente en cualquier lado y situación, pero por si acaso te dejo los pagos que no puedes realizar con ella:

2. No puedes pagar en las máquinas automáticas de la gasolinera (si puedes hacerlo si pagas en caja).

3. Algunas compañías aéreas pueden no aceptar los pagos en vuelo.

4. En servicios de citas tampoco podrás pagar

4. No podrás comprar criptomonedas

Es seguro Monese

Monese no proporciona la protección FSCS que solo garantiza los cuentas de los clientes hasta las 85.000 libras, sino que garantiza la protección del 100% de los fondos debido a que Monese es una EMI (Institución de dinero electrónico registrada), lo que significa que no puede reinvertir el dinero de las cuentas de sus clientes.

En el improbable caso de insolvencia de Monese, los fondos de los clientes no se verían afectados. Las cuentas se almacenan y administran por un tercero para que el 100% de los fondos de los clientes no se vean afectados en caso de quiebra.

Opinión y valoración

Ventajas

  • Configuración rápida y fácil
  • Consulta de extracto bancario cuando quieras
  • Sin comisiones por transferencia de dinero a nivel nacional o internacional
  • Opción de tener una tarjeta de débito
  • Comisiones por tipo de cambio competitivas
  • Puedes tener 2 cuentas simultáneas (una en Reino Unido y otra en Europa)

Desventajas

  • La tarjeta de débito en la cuenta gratuita cuesta 4.95 euros
  • Comisión de 1 euro por cada retirada de efectivo
  • Los bancos tradicionales siguen siendo necesarios para la mayoría de tus necesidades
  • La tarjeta es prepago

Monese es otra alternativa más a N26, Revolut y Monzo. Mi opinión es que todavía está lejos de ofrecer lo mismo que N26 y Revolut.

Deja un comentario con tu experiencia de uso de Monese o con tus dudas.

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