Banco N26 | Opinion: No pagues comisiones por tu cuenta bancaria

No pagues comisiones con el mejor banco móvil de la actualidad

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N26 es un banco digital pensado para personas reales, con necesidades reales. Con esta fintech podrás hacer lo mismo que con un banco tradicional. La única diferencia es que podrás hacer lo mismo sin acudir a una sucursal, de una manera fácil y desde cualquier sitio, sin horarios!

Y lo mejor de todo! es que puedes usar esta cuenta en tu día a día de manera totalmente gratuita y sin tener que ir buscando un cajero que no te cobre comisiones, porque con N26 puedes retirar dinero de manera gratuita en cualquier cajero automático del mundo sin coste alguno.

Qué puedes hacer con N26

Esta fintech alemana es un referente dentro de la banca móvil en Europa que te va a permitir abrir una cuenta en 8 minutos.

Ésta la vas a poder administrar o bien desde tu teléfono móvil y/o desde la propia web del banco. Esto significa que podrás hacer cualquier cosa en tu cuenta simplemente pulsando un botón.

Cualquier actividad que se produzca contra tu cuenta será notificada automáticamente y las transacciones se categorizan de manera automática gracias a un algoritmo.

Esto te va a permitir agrupar y administrar tus gastos de una manera más eficiente.

Qué necesitas para darte de alta

Tienes que tener 18 años y residir en uno de los países en los que N26 esté ofreciendo sus servicios, en este caso cualquier país europeo.

Lo primero que tienes que hacer es ir a la web y rellenar el formulario de alta. Durante este proceso tienes que aceptar los términos para llevar a cabo una comprobación de crédito.

Tendrás que facilitarles un mail y ellos te mandarán un link para que lleves a cabo la verificación de tu identidad a través de la aplicación móvil. Una vez esté verificada, tienes que vincular tu cuenta al teléfono.

Si no cumplieras con algunos de los requisitos que exigen, podrías abrir una cuenta N26 Flex (de momento solo está disponible en Alemania).

Tipos de cuenta en N26

Con N26 puedes tener 3 tipos de cuentas:

Cuenta N26
Para el día a día
0Gratis
  • Sin permanencia
  • Transferencias inmediatas
  • Integración con TransferWise
  • Tarjeta Mastercard
  • Coberturas
  • Pagos con tarjeta sin comisiones
  • Comisión del 1,7% por retirar
    dinero en moneda extranjera
  • Ofrece Cashback
Cuenta N26 Black
Para los más viajeros
9,9Mensual
  • Permanencia de 12 meses
  • Transferencias inmediatas
  • Integración con TransferWise
  • Tarjeta Mastercard Black
  • Coberturas
  • Pagos con tarjeta sin comisiones
  • Retirar dinero en
    moneda extranjera gratis
  • Ofrece Cashback
Cuenta N26 Business
Para autónomos
0Gratis
  • Sin permanencia
  • Transferencias inmediatas
  • Integración con TransferWise
  • Tarjeta Mastercard Business
  • Coberturas
  • Pagos con tarjeta sin comisiones
  • Comisión del 1,7% por retirar
    dinero en moneda extranjera
  • Ofrece Cashback

Cuenta N26

Esta cuenta es totalmente gratuita. No tienes que pagar nada.

Recibirás tu tarjeta N26 transparente en 4-5 días hábiles (por lo menos ese fue mi caso aunque en la web pone que puede tardar hasta 14 días).

Una gran ventaja que tiene frente a la competencia como Revolut, es que no pagarás ninguna comisión por pagar con tu tarjeta en moneda extranjera.

Además no tendrás un límite de dinero al mes a la hora de retirar efectivo en un cajero automático.

La única limitación en este aspecto es que como máximo puedes sacar dinero 5 veces al mes. A partir de ese punto te cobrarán 2 euros por cada retirada adicional.

Si sueles viajar fuera de la zona euro, sacar dinero de un cajero tendrá una comisión del 1,7% sobre la cantidad que saques. Por o tanto, si sueles viajar mucho a países cuya moneda es distinta al euro, la mejor opción será la cuenta N26 Black ya que esta comisión se elimina.

Las transferencias salientes y entrantes a tu cuenta van a ser gratuitas.

Cuenta N26 Black

La cuenta N26 Black, que es la cuenta Premium, tiene un coste de 9.90 euros al mes si te has dado de alta después del 18/06/2018. Antes de esta fecha, el precio era de 5.90 euros mensuales.

Junto a tu cuenta podrás solicitar la tarjeta N26 black, que es una tarjeta Mastercard World Elite.

Las principales diferencias con la cuenta N26, es que si retiras dinero en un cajero automático en el extranjero, en otra divisa que no sea la de tu cuenta, no tendrás que pagar ningún tipo de comisión. Te ahorras el 1.7% que se cobra en la cuenta estándar.

Otra de las ventajas que tiene es que viene acompañada de varios seguros para cubrirte en tus viajes. La aseguradora que está detrás es Allianz Global Assistance. Las coberturas que te ofrecen son:

  • Seguro de viaje
  • Cobertura médica en el exterior
  • Seguro por cancelación de viajes
  • Seguro por retraso de vuelo
  • Cobertura por repatriación sanitaria
  • Ampliación de garantía de tu móvil
  • Protección por robo al usar tu Mastercard en un cajero
  • Seguro contra robo del teléfono móvil

Cuenta N26 Business

Esta cuenta está pensada para pequeños autónomos (no para empresas).

La cuenta es totalmente gratuita. Y con esta cuenta podrás llevar al control tanto de tu cuenta personal como la comercial.

Con esta tarjeta tendrás una ventaja que no tienen el resto y es que con cada compra que realices se te abonará un 0.1% de cashback en tu cuenta Business.

El resto de características son similares a la cuenta N26.

Qué te permite la aplicación N26

Puedes vincular una tarjeta Mastercard a tu cuenta desde la aplicación web. La tarjeta te llegará dentro de los próximos 14 días hábiles a partir del registro.

La aplicación móvil te va a permitir realizar las siguientes tareas:

Realizar transferencias: A través de MoneyBean vas a poder enviar, recibir y solicitar dinero a tus contactos al instante.

Pagar con Apple Pay: N26 se integra con Apple Pay, podrás realizar pagos acercando tu dispositivo móvil Apple simplemente.

Transferir dinero a otros países: Para llevarlas a cabo, N26 se ha asociado con TransferWise. Puedes realizar transferencias internacionales en 19 monedas diferentes desde tu aplicación. En cuanto a precio, es 6 veces más barato que un banco tradicional.

Seguridad en la aplicación: Puedes establecer límites de gasto, de pagos y de retirada de efectivo con pulsar un botón. También podrás restablecer el PIN de tu tarjeta, bloquearla o activarla. Puedes limitar los pagos en función de si son online, en el extranjero.

Visualizar estadísticas de gastos: Puedes visualizar de manera rápida qué tipo de gstos haces, en qué gastas más, etc. La aplicación te categoriza los gastos y también podrás crear categorías personalizadas.

Te permite estar informado: A través de PULSE26, en tu aplicación aparecerán mensajes personalizados en la sección donde aparecen tu lista de transferencias. Podrás ver las novedades del banco e interactuar con ellas.

N26 en el exterior

Las retiradas de efectivo en euros son gratuitas. Para las retiradas de efectivo en otra moneda, N26 pone un recargo del 1,7% de la extracción. Sin embargo, si tienes una cuenta N26 Black no te aplicará ningún cargo.

Si realizas los pagos directamente con la tarjeta, aunque sea en el extranjero, N26 no te cobrará comisión alguna.

Comisiones y límites de N26

Aunque la apertura de cuenta es totalmente gratuita, N26 tiene algunas comisiones y límites que debes tener en cuenta a la hora elegir la que más se adapte a ti.

1- Las primeras 5 retiradas de efectivo son gratuitas. A partir de ahí se te cobrará 2 euros por cada retirada.

2 – La cuenta Premium tiene un coste de 9.90 euros al mes. La cuenta Black incluye una Mastercard, seguro de viaje, protección en tus compras, garantía extendida y protección de robo de teléfono móvil y cajeros automáticos.

3 – Los descubiertos en cuenta tienen una comisión aparejada del 8.9%

4 – Las notificaciones por denegación de pago tienen un cargo de 3 euros por cada una.

5 – Si necesitas cambiar tu tarjeta tendrás que pagar 6 euros por solicitar una nueva

6 – Puedes solicitar un avance de efectivo para utilizar en cualquier emergencia pero éste tiene un coste. Éste es de 130 euros por solicitud. Podrás pedir hasta 500 euros.

7 – Por cada recordatorio de pago tendrás una comisión de 3 euros.

Tu dinero está seguro

N26 es un banco que está regulado por el organismo federal alemán de supervisión financiera.

Además, al estar constituido como un banco y estar en europa, el fondo de garantía de depósitos cubre tu cuenta hasta 100.000 euros.

N26 cuenta con un programa Bug Bounty. Esto significa que recompensará a aquel que encuentre un fallo de seguridad en sus sistemas.

La aplicación cuenta con una seguridad en 3 capas para proteger tus transacciones:

  • La cuenta solo se puede vincular a un teléfono móvil a la vez
  • Tienes que iniciar sesión con tu contraseña o huella
  • Debes verificar cada una de las transacciones online y offline con tu PIN

El IBAN de tu cuenta será alemán, pero eso no es un problema ya que no tiene ninguna implicación.

Opinión N26 y Valoración

A continuación voy a reflejar qué ventajas y desventajas le veo a N26.

Ventajas

  • Fácil de manejar y fácil seguimiento de los gastos
  • Tarjeta gratuita
  • Puedes acceder a tu cuenta desde el móvil o desde web
  • Funciones de seguridad (Incluye 3D Secure de Mastercard)
  • Todos los pagos se realizan en 1 día hábil
  • Puedes enviar dinero a tus contactos sin cuenta bancaria
  • Ofrece seguros
  • Integración con TransferWise (las transferencias en moneda extranjera son 8 veces más baratas que un banco tradicional)
  • No hay límite de dinero cuando retiras efectivo
  • Puedes exportar tus movimientos en un CSV
  • Soporte en el chat de la aplicación 24×7
  • Compatible con Apple Pay
  • Promoción de 5 euros por invitar a tus amigos
  • Programa Bug Bounty

Desventajas

  • Recargo del 1,7% con la cuenta estándar por retiradas de efectivo en moneda extranjera (Solo en cuenta N26 y Business)
  • No tiene sucursales bancarias, esto es malo para aquella gente que quiere un trato más cercano.

En definitiva, pienso que esta es la mejor cuenta que puedes tener hoy en día. Si no quieres tener sorpresas ni comisiones, es hora de que cambies de banco a N26.

Si eres usuario de N26 o tienes alguna duda deja tu comentario.

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